대출 이자 계산기란?
대출금액, 연이자율, 대출기간, 상환방식을 입력하면 매월 갚아야 할 금액과 대출 기간 동안 내는 총 이자, 총 상환액을 계산해 줍니다. 같은 금액·이자율이라도 상환방식에 따라 월 부담과 총 이자가 크게 달라지므로 비교해 보는 것이 좋습니다.
상환방식 설명
원리금균등상환
매월 갚는 금액(원금+이자)이 끝까지 동일합니다. 초기에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 매달 같은 금액이라 자금 계획을 세우기 쉬워 주택담보대출 등에서 가장 널리 쓰입니다.
원금균등상환
매월 갚는 원금이 일정하고, 이자는 남은 잔액에 붙어 점점 줄어듭니다. 따라서 첫 달 상환액이 가장 크고 매달 조금씩 줄어듭니다. 총 이자는 원리금균등보다 적습니다.
만기일시상환
대출 기간 동안 매월 이자만 내고, 원금은 만기에 한 번에 갚습니다. 매월 부담이 가장 적지만 원금이 줄지 않아 총 이자는 가장 많습니다.
계산 공식
- 원리금균등: 월상환 = P × r × (1+r)n ÷ ((1+r)n − 1)
- 원금균등: 월상환 = 원금/n + 잔액 × r (이자가 매월 감소)
- 만기일시: 매월 이자 = P × r, 만기에 원금 P 상환
여기서 P는 대출원금, r은 월이자율(연이자율 ÷ 12 ÷ 100), n은 총 개월 수입니다.
계산 예시: 5천만원, 연 5%, 60개월
대출금 5,000만원을 연 5%, 60개월(5년) 원리금균등으로 빌리는 경우를 따라가 보겠습니다. 월이자율은 5 ÷ 12 ÷ 100 = 약 0.004167입니다. 위 공식에 넣으면 월 상환액은 약 943,560원이 되고, 60회 동안 갚는 총액은 약 5,661만원, 그중 이자는 약 661만원입니다. 같은 조건을 원금균등으로 바꾸면 첫 달은 약 104만원에서 시작해 마지막 달 약 84만원으로 줄고 총이자는 약 635만원으로, 원리금균등보다 약 26만원 적습니다. 만기일시로 빌리면 매월 약 20만 8천원의 이자만 내다가 만기에 5천만원을 한 번에 갚으며, 총이자는 약 1,250만원으로 가장 큽니다.
금리·기간별 1천만원당 월 상환액 (원리금균등)
대출금 1,000만원을 원리금균등으로 빌렸을 때의 월 상환액 예시입니다. 실제 대출금이 3천만원이면 아래 값에 3을 곱하면 대략적인 월 상환액을 가늠할 수 있습니다.
| 연이율 \ 기간 | 1년(12개월) | 3년(36개월) | 5년(60개월) | 10년(120개월) |
|---|---|---|---|---|
| 3% | 846,940원 | 290,810원 | 179,690원 | 96,560원 |
| 4% | 851,500원 | 295,240원 | 184,170원 | 101,250원 |
| 5% | 856,070원 | 299,710원 | 188,710원 | 106,070원 |
| 6% | 860,660원 | 304,220원 | 193,330원 | 111,020원 |
| 7% | 865,270원 | 308,770원 | 198,010원 | 116,110원 |
대출 받기 전 점검 팁
- 총이자를 함께 보세요. 월 상환액이 적어도 기간이 길면 총이자가 크게 늘어납니다. 상환 여력이 되면 기간을 줄이는 편이 유리합니다.
- DSR 한도를 미리 확인하세요. 소득 대비 연간 원리금이 한도를 넘으면 대출이 거절될 수 있습니다. DSR 계산기로 한도를 먼저 점검해 보세요.
- 중도상환수수료를 확인하세요. 여윳돈으로 중도상환하면 이자를 아낄 수 있지만, 약정 기간 내에는 수수료가 붙을 수 있습니다.
- 전세·주택 자금이라면 전월세 전환 계산기로 전세와 월세의 월 실부담을 비교하고, 연봉 실수령액 계산기로 월 가용 소득을 확인한 뒤 상환 계획을 세우세요.
자주 묻는 질문
원리금균등과 원금균등의 차이는 무엇인가요?
원리금균등은 매월 갚는 금액이 동일해 계획을 세우기 쉽습니다. 원금균등은 매월 갚는 원금이 일정하고 이자는 줄어들어 첫 달이 가장 크고 총 이자는 더 적습니다.
원리금균등 월 상환액 계산식은?
월상환 = P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1) 입니다. P는 원금, r은 월이자율, n은 개월 수입니다. 1억원을 연 5%, 120개월 원리금균등이면 매월 약 106만원입니다.
만기일시상환은 어떻게 계산하나요?
기간 동안 매월 이자만(원금 × 월이자율) 내고 만기에 원금 전액을 갚습니다. 월 부담은 적지만 총 이자는 가장 많습니다.
이자율이 0%면 어떻게 되나요?
이자가 없으므로 원리금균등·원금균등 모두 월상환은 원금 ÷ 개월 수가 되고 총 이자는 0원입니다. 만기일시는 매월 0원, 만기에 원금만 갚습니다.