DSR 계산기

여러 대출과 상환방식을 입력하면 DSR과 연간 상환액을 합산해 계산해 드려요. 최대 대출 한도 역산도 가능합니다.

계산 모드

연소득 (원)

기타 대출 연간 상환액 (원, 선택)

DSR 한도

스트레스 DSR 가산금리

가산금리 (%)

수도권 주택담보대출은 약 3.0% 수준까지 적용됩니다.

대출 항목

은행권 DSR 한도는 일반적으로 40%입니다. 스트레스 DSR 3단계(2025년 7월 시행)에 따라 실제 심사에서는 가산금리(수도권 주택담보대출 약 3.0%)가 더해져 한도가 더 낮아질 수 있습니다.

참고용 추정치이며 금융·세무 자문이 아닙니다. 실제 금액은 금융기관·과세관청의 판단과 개인별 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 적용 기준과 출처는 계산 기준, 전체 면책은 이용약관·면책을 참고하세요.

DSR이란?

DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율입니다. 주택담보대출, 신용대출, 카드론 등 차주가 보유한 모든 대출의 원리금이 합산됩니다.

상환방식별 연간 상환액 계산

원리금균등 : 매달 같은 금액을 갚습니다. 월상환 = 원금 × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), 연원리금 = 월상환 × 12 (r = 월이율, n = 개월)
원금균등 : 원금을 균등 분할하고 이자는 잔액에 부과합니다. 본 계산기는 DSR 산정 시 보수적으로 연원금 + 첫해 이자(원금 × 연이율)를 산입합니다.
만기일시(이자만) : 매달 이자만 내고 만기에 원금을 일시 상환합니다. DSR 규정상 원금은 대출기간으로 분할 간주하여 산입하므로, 연원리금 = 연이자(원금 × 연이율) + 원금 ÷ 대출기간(년)으로 계산합니다.
DSR = (모든 대출 연원리금 합 + 기타 대출 연상환액) ÷ 연소득 × 100

스트레스 DSR

스트레스 DSR은 향후 금리 상승 위험을 반영해 실제 금리에 가산금리(스트레스 금리)를 더한 심사금리로 상환 부담을 계산하는 제도입니다. 2025년 7월부터 3단계가 시행되어, 수도권·규제지역 주택담보대출은 약 3.0%까지 가산금리가 적용됩니다(지방은 한시적으로 더 낮음). 이 계산기는 가산금리를 켜면 심사금리로 상환액을 계산해 실제 은행 심사에 더 가까운 결과를 보여줍니다.

계산 예시: 연소득 5천만원, DSR 40%

연소득 5,000만원인 사람이 DSR 40% 한도로 빌릴 수 있는 연간 원리금은 5,000만 × 40% = 2,000만원입니다. 30년 만기(360개월) 원리금균등, 심사금리 연 5%로 가정하면 원금 1원당 연원리금은 약 0.0644원이므로, 최대 대출 원금은 2,000만 ÷ 0.0644 ≈ 약 3억 1,050만원이 됩니다. 만약 이미 신용대출로 연 300만원을 갚고 있다면 허용 원리금이 1,700만원으로 줄어, 주택담보대출 한도도 약 2억 6,400만원으로 낮아집니다. 스트레스 가산금리(예: 1.5%)를 더해 심사금리를 6.5%로 보면 한도는 더 보수적으로 줄어듭니다.

소득·금리별 최대 대출한도 (DSR 40%, 30년 원리금균등)

다른 대출이 없다고 가정한 주택담보대출 최대 원금 예시입니다. 금리가 오를수록, 즉 스트레스 가산금리가 클수록 한도가 줄어드는 것을 확인할 수 있습니다.

연소득 \ 심사금리	연 4%	연 5%	연 6%	연 7%
4,000만원	2억 7,900만원	2억 4,800만원	2억 2,200만원	2억 0,000만원
5,000만원	3억 4,900만원	3억 1,000만원	2억 7,800만원	2억 5,000만원
7,000만원	4억 8,800만원	4억 3,400만원	3억 8,900만원	3억 5,100만원
1억원	6억 9,800만원	6억 2,000만원	5억 5,600만원	5억 0,100만원

DSR 한도를 늘리려면

대출 기간을 늘리세요. 만기를 길게 하면 연간 원리금이 줄어 같은 소득으로도 한도가 늘어납니다.
기존 대출을 정리하세요. 신용대출·카드론 등 다른 대출의 연상환액이 DSR에 모두 포함됩니다.
소득을 입증하세요. 인정 소득이 클수록 한도가 늘어납니다. 연봉 실수령액 계산기로 본인 소득을 확인해 보세요.
실제 상환액도 계산하세요. 한도 안에서 빌리더라도 월 상환 부담은 따로 따져야 합니다. 대출 이자 계산기로 월 상환액과 총이자를, 전세 자금이라면 전월세 전환 계산기로 전세·월세 부담을 비교하세요.

자주 묻는 질문

DSR이란 무엇인가요?

DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율입니다. 주택담보대출뿐 아니라 신용대출·카드론 등 모든 대출이 포함됩니다.

DSR 한도는 몇 %인가요?

은행권은 일반적으로 DSR 40% 이내에서 대출을 취급합니다. 제2금융권은 50% 수준입니다.

스트레스 DSR이란?

향후 금리 상승 가능성을 반영해 실제 금리에 일정 가산금리(스트레스 금리)를 더해 상환 부담을 계산하는 제도입니다. 2025년 7월부터 3단계가 시행되어 수도권 주택담보대출은 더 높은 스트레스 금리가 적용됩니다.

상환방식에 따라 DSR이 달라지나요?

네. 원리금균등·원금균등·만기일시 상환방식에 따라 연간 상환액 산입 방식이 달라 DSR 결과가 달라집니다. 특히 만기일시 상환은 규정상 원금을 대출기간으로 분할 간주하여 산입합니다.